Produk


Perlindungan Terkait Investasi Prudential
Perlindungan 

Perlindungan

Asuransi Jiwa Berjangka


·         Asuransi Jiwa Tradisional

·         Asuransi Kecelakaan
·         Asuransi Kesehatan
·         Endowment

Manfaat Tambahan
 
Penjelasan
 
Produk asuransi PRUDENTIAL adalah produk asuransi jiwa yang menitik beratkan pada penyediaan proteksi untuk asuransi jiwa dan kesehatan yang digabung dengan investasi melalui unit link (Pru link). Sehingga peserta / nasabah mendapatkan 2 (dua) manfaat sekaligus yaitu : 

- Manfaat asuransi : baik asuransi jiwa dan asuransi kesehatan 
- Manfaat investasi : investasi melalui unit link (Pru Link)

Dengan adanya manfaat investasi, akan memberikan keuntungan kepada nasabah yaitu sebagian premi yang dibayarkan setiap bulan, diinvestasikan dalam pembelian unit link, Sehingga dimasa yang akan datang, jumlah unit link yang sudah terkumpul, apabila diambil, jumlahnya bisa sama dengan premi yang dibayarkan setiap bulan atau malah lebih besar.
Secara ringkas produk-produk asuransi jiwa dan kesehatan adalah

 - Pru Link Assurance Account (PAA)
yaitu asuransi dari untuk manfaat meninggal dunia dan cacat tetap total. Pertanggungan ini bisa juga dialihkan sebagai sarana untuk memberikan warisan kepada ahli waris dengan cara yang gampang. Sehingga untuk memberikan warisan, tidak usah menungga sampai uang terkumpul terlebih dahulu.

- Pru Hospital and Surgical 75 (Pru HS 75) 
Produk ini bernama Pru Hospital and Surgical 75 (PHS 75) yaitu Produk dari PRUDENTIAL yang berguna untuk memproteksi biaya rawat inap di rumah sakit dengan cara pembayaran biaya rumah sakit dengan menggunakan kartu provider.

PRUhospital dan surgical 75 (PHS 75) memberikan manfaat yaitu penggantian biaya rawat inap, ICU, dan pembedahan (sesuai dengan manfaat / type yang diambil), selama Tertanggung Utama menjalani perawatan di rumah sakit, sampai dengan usia tertanggung berusia ulang tahun ke 75 tahun (selamapolismasih aktif). Poduk ini sangat cocok bagi seseorang yang belum mempunyai proteksi kesehatan, karena proteksi yang diberikan adalah biaya kamar, biaya kamar ICU, operasi, obat, pra rawat inap dan pasca rawat inap, ambulan, setelah rawat inap yaitu rawat jalan karena kecelakaan, kanker, cuci darah.
Proteksi tersebut adalah :
A.      Proteksi Biaya Rumah Sakit Type A
1 Rawat inap harian Per orang/hari-max 120 hari/th Rp.    200.000
2 ICU Per orang/hari-max 30 hari/thn Rp.    400,000
3 Visit  dokter umum Maks kunjungan per hari Rp.      75.000
4 Visit dokter spesialis Maks kunjungan per hari Rp.    150.000
5 Tindakan operasi
Type 4  (Complex)
Type 3 (Mayor)
Type 2 (Intermediate)
Type 1 (Minor)
Rp.27.800.000
Rp.16.500.000
Rp.10.400.000
Rp.  5.650.000
6 Biaya obat,infus,dsb Maks per ketidakmampuan Rp.  3.900.000
7 Perawatan di rumah oleh juru rawat setelah rawat inap Maks 120 hari/tahun Rp.     100.000
8 Biaya ambulan lokal Maks perketidakmampuan Rp.     200.000
9 Biaya perawatan sebelum rawat inap 30 hari sebelum masuk rumah sakit Rp.     600.000
10 Biaya perawatan setelah rawat inap 90 hari setelah keluar dari rumah sakit Rp.     600.000

RAWAT JALAN

11 Rawat jalan darurat kecelakaan Maks pertahun Rp.  2.000.000
12 Perawatan kanker Maks pertahun Rp.21.600.000
13 Cuci darah/Kidney Dialysis Maks pertahun Rp. 6.000.000


Batasan tahun keseluruhan Rp.86.000.000

B.    Proteksi Biaya Rumah Sakit Type B
1 Rawat inap harian Per orang/hari-max 120 hari/th Rp.    350.000
2 ICU Per orang/hari-max 30 hari/thn Rp.    700,000
3 Visit  dokter umum Maks kunjungan per hari Rp.    125.000
4 Visit dokter spesialis Maks kunjungan per hari Rp.    175.000
5 Tindakan operasi
Type 4  (Complex)
Type 3 (Mayor)
Type 2 (Intermediate)
Type 1 (Minor)
Rp.48.650.000
Rp.28.950.000
Rp.18.200.000
Rp.  9.850.000
6 Biaya obat,infus,dsb Maks per ketidakmampuan Rp.  6.850.000
7 Perawatan di rumah oleh juru rawat setelah rawat inap Maks 120 hari/tahun Rp.     175.000
8 Biaya ambulan lokal Maks perketidakmampuan Rp.     275.000
9 Biaya perawatan sebelum rawat inap 30 hari sebelum masuk rumah sakit Rp.  1.050.000
10 Biaya perawatan setelah rawat inap 90 hari setelah keluar dari rumah sakit Rp.  1.050.000

RAWAT JALAN

11 Rawat jalan darurat kecelakaan Maks pertahun Rp.  3.500.000
12 Perawatan kanker Maks pertahun Rp 37.800.000
13 Cuci darah/Kidney Dialysis Maks pertahun Rp 10.500.000


Batasan tahun keseluruhan Rp.150.500.000

Manfaat produk ini  adalah disamping mendapatkan proteksi seperti tersebut di atas, sampai tertanggung utama berusia ulang tahun ke 75 tahun (selama polis masih aktif). Pemegang polis juga dapat melakukan investasi dana pru link PRUDENTIAL.

- Pru Med
Produk ini bernama PRU Med yaitu produk dari PRUDENTIAL yang berguna untuk memberikan tunjangan rawat inap harian, ICU dan pembedahan kepada Tertanggung Utama jika menjalani rawat inap di rumah sakit. Cara klaim pada produk ini adalah dengan sistem riembersment (membayar dulu biaya rumah sakit, kemudian diklaimkan ke PRUDENTIAL dengan foto copy kwitansi dari rumah sakit). Produk ini sangat cocok bagi seseorang yang telah mempunyai proteksi kesehatan pada asuransi lain atau proteksi kesehatan dari kantor / perusahaan.
Manfaat produk ini  adalah disamping mendapatkan proteksi yaitu Tunjangan biaya rawat inap harian di rumah sakit, tunjangan biaya ICU dan tunjangan biaya operasi, sampai teranggung utama berusia ulang tahun ke 65 tahun (selama polis masih aktif). pemegang polis juga dapat melakukan investasi dana pru link PRUDENTIAL.

- Pru Crisis Cover Benefit (Pru CCB)
Produk ini bernama PRU Crisis Cover Benefit 34 yaitu produk dari PRUDENTIAL yang berguna untuk  memberikan tunjangan apabila Tertanggung Utama menderita salah satu dari 34 kondisi kritis atau meninggal dunia tanpa mengurangi Uang Pertanggungan dasar.
Manfaat produk ini  adalah disamping mendapatkan proteksi seperti tersebut di atas, sampai tertanggung utama berusia ulang tahun ke 85 tahun (selama polis masih aktif). Pemegang polis juga dapat melakukan investasi dana pru link PRUDENTIAL dan produk ini cocok untuk memberikan warisan kepada keluarga apabila tertanggung utama meninggal dunia.
- Pru Early Stadium Crisis Cover (Pru ESCC)
Produk ini bernama PRU Early Stage Crisis Cover (ESCC) yaitu produk dari PRUDENTIAL yang berguna untuk memberikan tunjangan finansial atas 79 penyakit kritis yang terbagi dalam 3 tahap (stadium awal 33 jenis sakit kritis , stadium menengah 13 jenis kondisi sakit kritis dan stadium akhir 33 jenis kondisi sakit kritis). Selain perlindungan terhadap penyakit kritis, PRU Early Stage Crisis Cover juga memberikan manfaat tambahan untuk 3 kondisi kritis, yakni: Angioplasti dan Penatalaksanaan Invasif lainnya untuk Penyakit Pembuluh Darah Jantung, Komplikasi akibat diabetes, dan Kebutaan.
 Contoh ESCC
Ibu Dyah usia 31 thn. Dengan premi Rp. 300.000,-perbulan selama 10 tahun, maka manfaat yang diperoleh adalah :
  1. Persiapan dana di hari tua, yang bisa dimanfaatkan untuk segala keperluan anda (waktu bisa ditentukan sendiri,bisa  usia 45 th, 50 th, 55 th atau 60 th dst )
  2. Santunan dana apabila terkena salah satu dari 33 kondisi sakit kritis : stadium awal-33 kondisi kritis (50 %), menengah-13 kondisi kritis atau lanjut-33 kondisi kritis (50 %)- (tidak melebihi usia 85 tahun dan polis sudah berlangsung setelah  90 hari)- dan tertanggung masih hidup selama 14 hari sejak kriteria klaim atas kondisi kritis terpenuhi.
  3. Tambahan santunan dana 10 % dari pertanggungan sakit kritis, apabila terkena Angioplasti (pasang ring pada katup jantung)
  4. Tambahan santunan dana 20 % dari pertanggungan sakit kritis, apabila terkena komplikasi diabetes.
  5. Tambahan santunan dana 10 % dari pertanggungan sakit kritis, apabila terkena kebutaan pada kedua mata.
  6. Jika meninggal (sebab apapun) sebelum usia 99 tahun, maka ahli waris mendapatkan santunan Rp. 100.000.000,- + nilai tunai pada polis
  7. Jika meninggal karena kecelakaan sebelum usia 60 th, ahli waris mendapatkan santunan  Rp.170.000.000,- + nilai tunai pada polis
  8. Apabila terkena salah satu dari 33 kondisi sakit kritis sebelum usia 75 th akan mendapatkan Rp. 90.000.000,- dengan rincian ketika sakit pada  stadium awal mendapatkan  50 % x Rp. 90.000.000,- kemudian berlanjut ke stadium menengah atau  lanjut maka mendapatkan lagi 50 % x Rp. 90.000.000,-. Jadi total Rp. 90.000.000,-
  9. Apabila terkena angioplasti (pasang ring pada jantung) mendapatkan tambahan santunan 10 % x Rp. 90.000.000,-
  10. Apabila terkena komplikasi diabetes mendapatkan tambahan santunan 20 % x Rp. 90.000.000,-
  11. Apabila terkena kebutaan pada kedua mata, mendapatkan tambahan santunan 10 % x Rp. 90.000.000,-
  12. Ilustrasi dana yang di peroleh, apabila membayar premi selama 10 tahun dengan asumsi perkembangan kenaikan investasi unit link pada PRU Link Rupiah Equity Fund sebesar 15 % tiap tahun  adalah 
  • Ibu Dyah berusia 40 th sebesar +- Rp.   41.469.000,- atau
  • Ibu Dyah berusia 45 th sebesar +- Rp.   72.121.000,- atau
  • Ibu Dyah berusia 55 th sebesar +- Rp.   243.549.000,- atau
  • Ibu Dyah berusia 65 th sebesar +- Rp.  898.821.000,- dst








  
 
- Pru Multiple Crisis Cover (Pru MCC) 
Produk ini bernama Pru Multiple Crisis Cover yaitu produk dari PRUDENTIAL  yang berguna untuk memberikan perlindungan terhadap 3 kondisi sakit kritis dalam kelompok yang berbeda dari 34 kondisi sakit kritis yang berlangsung 90 hari sejak polis aktif. Berikut ketentuan dari Pru Multiple Crisis Cover :
  1. 34 sakit kritis dikelompokkan dalam 8 kelompok yang berberbeda.
  2. Tertanggung tetap hidup dalam waktu 14 hari sejak kriteria klaim sakit kritis terpenuhi
  3. Klaim kelompok H (Angioplasti) hanya dapat diajukan 1 kali sepanjang pertanggungan dan tidak mengurangi 3 kali  kesempatan klaim kondisi kritis. Uang pertanggungan dibayarkan 10 % dari pertanggungan Pru Multiple Crisis Cover
  4. Klaim kelompok A (kanker) dapat diajukan 2 kali sepanjang pertanggungan dengan mengindahkan kondisi bebas kanker selama 5 tahun dari klaim pertama sampai klaim ke 2.
  5. Pengajuan klaim kondisi kritis kelompok B setelah pengajuan klaim kondisi kritis kelompok A dikenai periode 5 tahun bebas kanker
- Pru Crisis Income
Produk ini bernama PRU Crisis Income yaitu produk dari PRUDENTIAL yang berguna untuk  memberikan pembayaran manfaat pendapatan tiap bulan apabila tertanggung utama terkena salah satu kondisi sakit kritis dari 33 kondisi kritis yang berlangsung minimal 90 hari dari polis aktif.
Contoh :
Bp Budi berusia 47 tahun ikut program Pru Crisis Income dari PRUDENTIAL dengan premi sebesar Rp. 1.000.000,- ,maka manfaat yang diperoleh adalah
  1. Perencaanaan persiapan dana untuk hari tua.
  2. Perlindungan asuransi jiwa yang berguna untuk ahli waris sebesar Rp. 20.000.000,- + nilai tunai yang ada sampai usia pak Budi 99 tahun
  3. Perlindungan asuransi jiwa yang berguna untuk ahli waris sebesar Rp. 80.000.000,- + nilai tunai yang ada apabia meninggal karena kecelakaan sampai usia pak Budi 60 tahun
  4. Santunan dana Rp. 20.000.000,- pertahun kepada Bapak Budi apabila dia terkena salah satu dari 33 kondisi sakit kritis, sejak pertanggungan crisis income berlangsung minimal 90 hari
  5. Ilustrasi dana yang di peroleh, apabila membayar premi selama 10 tahun dengan asumsi perkembangan kenaikan investasi unit link pada PRU Link Rupiah Equty Fund sebesar 15 % tiap tahun  adalah
  • Bp Budi berusia 60 tahun sebesar +- Rp. 210.487.000,- atau
  • Bp Budi berusia  70 tahun sebesar +- Rp. 669.605.000,- atau
  • Bp Budi berusia 56 tahun sebesar +- Rp. 138.864.000,- atau
  • Bp Budi berusia  75 tahun sebesar +- Rp.1.280.117.000,- dst

- Pru My Child
Produk dari PRUDENTIAL ini bernama PRU my Child yang merupakan produk inovatif yang pertama di Indonesia – yang menyediakan perlindungan jiwa terkait investasi untuk anak Anda, sejak sebelum ia dilahirkan.
PRUmy child memberikan perlindungan yang komprehensif mulai saat ia masih dalam kandungan, dilahirkan, sampai ia dewasa kelak. Mulai dari perlindungan kesehatan, finansial,dan pendidikan.
Manfaat Utama:
  1. Manfaat pertanggungan jiwa atas janin/calon bayi dan ibu selama masa kehamilan
  2. Manfaat komplikasi yang terjadi pada ibu dalam masa kehamilan atau sesudah melahirkan
  3. Manfaat perawatan di inkubator/Intensive Care Unit (ICU) /High Dependency Unit (HDU) untuk bayi
  4. Manfaat kelainan bawaan pada anak
  5. Manfaat pertanggungan jiwa atas anak jika meninggal dunia atau menderita cacat total dan tetap

- Pru Juvenile Crisis Cover 
yaitu proteksi yang memberikan perlindungan 32 penyakit kritis yang diderita pada usia  anak-anak.

 
- Pru Parent Payor 
yaitu proteksi yang memberikan kelangsungan pembayaran premi setiap bulan sampai anak berusia 18 tahun / 25 tahun, apabila terjadi resiko meninggal dunia atau cacat tetap total pada orang tua selaku peserta tertanggung tamabahan. Produk ini biasanya digabungkan dengan produk Pru HS 75 dan Pru Med. Dikarenakan untuk untuk konsep persiapan dana pendidikan masuk perguruan tinggi, diperlukan proteksi untuk kelangsungan pembayaran premi. Sehingga apabila terjadi resiko meninggal pada orang tua, persiapan dana masuk perguruan tinggi tetap berlangsung dan proteksi rawat inap di rumah sakit ataupun tunjangan rawat inap harian di rumah sakit untuk si anak tetap aktif. 

- Pru Link Invesment Account (PIA)
yaitu Produk PRUDENTIAL yang fokus utamanya adalah murni investasi, dan nasabah tidak dibebani kewajiban untuk membayar premi setiap bulan. Produk ini hampir mirip dengan investasi pada reksadana, tetapi ada tambahan produk yaitu nasabah terproteksi dengan asuransi jiwa sebesar 125 % dari nilai yang diinvestasikan. Contoh : Bapak A mempunyai uang Rp. 100.000.000,- dan tertarik untuk bergabung dengan produk PIA. Maka uang sebesar Rp.100.000.000,- tersebut dialokasikan untuk investasi dengan cara dibelikan unit link. Disamping dibelikan unit link, Bapak A juga terproteksi dengan asuransi jiwa sebesar Rp.125.000.000,- 

Jenis Instrument investasi yang ditempatkan pada unit link tersebut adalah
1. Prulink USD Fixed Income Fund
Penempatan dana dalam bentuk USD Dollar melalui instrument investasi yaitu obligasi  dan pasar uang (SBI, deposito). Tingkat resiko pada investasi ini adalah resiko rendah, hasil rendah
2. Prulink Rupiah Cash Fund
Penempatan dana dalam bentuk rupiah melalui instrument investasi pasar uang yaitu deposito berjangka,Sertifikat deposito, Sertifikat Bank Indonesia dan obligasi jangka pendek.Tingkat resiko pada investasi ini adalah resiko rendah,hasil rendah.
3. Prulink Rupiah Fixed Income Fund
Penempatan dana dalam bentuk rupiah melalui instrument investasi  pasar pendapatan tetap (obligasi) dan pasar uang (deposito,SBI,sertifikat deposito) . Tingkat resiko pada investasi ini adalah resiko rendah, hasil rendah
4. Pru link Rupiah Managed Fund
Penempatan dana dalam bentuk rupiah melalui instrument investasi yaitu obligasi, pasar uang (deposito, sertifikat deposito,SBI, surat berharga) dan saham. Tingkat resiko pada investasi ini adalah resiko sedang , hasil sedang
5. Pru link Rupiah Managed Fund plus
Penempatan dana dalam bentuk rupiah melalui instrument investasi yaitu oblogasi, pasar uang dan saham. Tingkat resiko pada investasi ini adalah resiko sedang , hasil sedang
6. Prulink Rupiah Equty Fund
Penempatan dana dalam bentuk rupiah melalui instrument investasi yaitu saham-saham unggulan (saham blue chip). Tingkat resiko pada investasi ini adalah resiko tinggi, hasil tinggi
7. Prulink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund
Penempatan dana dalam bentuk rupiah melalui instrument investasi yaitu saham-saham unggulan (saham blue chip) di pasar saham Indonesia dan pasar saham Greater China (Hongkong, Taiwan, China)

Pengenaan pajak pada PIA yaitu
  1. Apabila di ambil sebelum polis berusia 3 tahun maka perhitungan pajaknya adalah selisih setoran awal dikurangi nilai saat ini X 20 %
  2. Apabila diambil setelah polis berusia 3 tahun maka tidak kena pajak

Contoh
Pada tgl 9 Juni 2008, Bp Budi menempatkan dana 20 jt. Pada saat itu harga unit link utk Rupiah Equity Fund adalah Rp. 6.680,- (Harga unit link bisa dilihat pada website www.prudential.co.id. Rincian Investasi pada PIA adalah
  1. Utk biaya PIA adalah Rp. 100.000,- + 5 % dari penanaman dana.
  2. Untuk penanaman dana Rp. 20.000.000,- biayanya adalah Rp.100.000,- + (5 % x Rp.20.000.000,-)
  3. Dari dana Rp. 20.000.000,- (setelah dikurangi biaya-biaya ) didapat unit link yaitu : Rp. 18.900.000,- / Rp 6.680 (harga unit link pada tgl 09 Juni 2008 ) = 2.829 unit link.
Jadi dari penanaman dana Rp 20 juta pada tgl 9 Juni 2008 di dapat unit link sebanyak 2.289 unit link
HASIL PENGEMBANGAN DANA
Pada tanggal 9 Juni 2011 harga perunit linknya adalah Rp 11.648,-. Sehingga nilai tunai pada PIA yang terbentuk pada tanggal 09 Juni 2011 adalah sebesar Rp  11.648 x 2.829 unit link = Rp. 32.952.192,- (lebih besar dari ilustrasinya pada tahun ke 3 yaitu Rp. 28.341.000)
ASUMSI DARI HASIL ILUSTRASI
Berdasarkan analisa tersebut diatas, untuk memprediksi nilai tunai pada saat pak Budi berusia 55 tahun sebesar Rp. 220.049.000,- (asumsi pengembangan investasi 15 % – hasil tinggi) kiranya dapat tercapai.
Sehingga untuk usia 55 th berdasarkan ilustrasi, dana yang di dapat adalah Rp. 220.049.00 adalah hal yang mungkin bisa dicapai.
FASILITAS DARI PIA adalah
  1. Uang pertanggungan meninggal atau cacat tetap sebesar 125 % dari premi tunggal (UP) + nilai tunai yang ada pada polis
  2. Penarikan dana sewaktu-waktu (bebas biaya penarikan)
  3. Penambahan dana sewaktu waktu (top up,dikenai biaya 5 % + 100.000)
  4. Pengalihan instrumen investasi (misalnya dari saham beralih ke obligasi)-biaya 1 % dari dana yg dialihkan
Langganan: Postingan (Atom)